К концу прошлого года средний россиянин запрашивал ипотеку примерно на 6,1 млн рублей, а получал одобрение только на 4,1 млн. Разница — почти треть суммы. И самое неприятное: этот разрыв продолжает увеличиваться.
Фактически банки начали играть в более жесткую оборону. Если раньше проблема заключалась в высоких ставках, то теперь появился новый барьер — даже при формальном одобрении денег на покупку нужного жилья может просто не хватить. И причина проста: банки перестали верить в устойчивость доходов населения и начали считать риски намного агрессивнее.
Теперь многие кредиторы оценивают заемщика так, будто льготной ставки вообще не существует. Проверяют сценарии потери дохода, учитывают будущие риски и смотрят, выдержит ли человек платежи по рыночным условиям. Добавьте сюда еще рост цен на недвижимость.
Квартиры дорожают быстрее доходов населения, а размер кредита, который банки готовы выдавать, наоборот, сокращается. В результате рынок оказался между двух огней: жилье становится дороже, а доступ к деньгам — сложнее. Еще один важный момент — банки начали гораздо внимательнее смотреть на детали.
Низкий первоначальный взнос? Минус к сумме. Высокая долговая нагрузка? Минус к сумме. Кредитные карты с пустым балансом, но открытыми лимитами? Тоже минус.Особенно интересно наблюдать за изменением поведения покупателей. Раньше люди сначала выбирали квартиру, а потом искали финансирование.Неподтвержденный доход, фриланс, самозанятость или ИП? Получить нужную сумму становится заметно труднее.
Теперь все наоборот. Сначала нужно узнать, сколько банк реально готов дать, и только потом смотреть недвижимость. Что же делать, если сумму урезали? Чаще всего работают четыре решения: увеличить первоначальный взнос, добавить созаемщика, закрыть часть действующих долгов или увеличить срок кредита.
❗️ Но есть вывод важнее. Мы постепенно переходим в рынок, где главным активом становится уже не квартира, а ваша кредитоспособность. И в 2026 году именно она определяет, сможете ли вы купить жилье вообще.
Поэтому, если банки продолжат ужесточать риск-модели, мы увидим еще больше сделок на вторичном рынке, рост рассрочек от застройщиков и увеличение среднего возраста ипотечного заемщика — люди будут дольше копить первый взнос и входить в рынок позже. Вопрос уже не в том, дадут ли ипотеку. Вопрос — дадут ли столько, сколько вам нужно.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу «Культура финансов».
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Мой сайт
Еще по теме:
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать уведомления о новых обновлениях, информации, скидках и т. д.
