Приветствую, друзья! Мы тут с Антоном Силуановым посовещались и решили посчитать, сколько нужно иметь в портфеле под пассивный доход длинных ОФЗ, чтобы больше не работать. Для этого нужно взять целевые суммы выплат, подобрать выпуски с купонами под каждый месяц, учесть налог, все посчитать и добавить щепотку магии. Изи!
Меня зовут Лекс, и я веду канал Пассивный доход — подписывайтесь.
Моя стратегия — доходная: я инвестирую в то, что приносит живые деньги уже сейчас, а не мифические иксы «когда-нибудь». Так сказать регулярный пассивный доход. Если коротко — дивидендные акции, корпоративные и государственные облигации, фонды недвижимости с выплатам.
Раз в месяц пополняю портфель на 30 000 рублей — бюджет пока позволяет только так, но регулярность — наше все 💪 Моя главная цель — получать денежный поток любыми способами. Все мои пополнения, покупки и полученный пассивный доход можно увидеть в моем публичном портфеле.
Согласно последним оперативным данным Росстата, средняя номинальная начисленная заработная плата в России составляет 103 612 рублей в месяц.
Но для более объективной оценки эксперты рекомендуют использовать медианную зарплату — показатель, более точно отражающий реальное распределение доходов.
По актуальным данным СберИндекса (которые рассчитываются по обновленной методике уже после вычета подоходного налога НДФЛ), медианная ЗП в России составляет 65 900 рублей в месяц.
У каждого своя цифра финансовой свободы. Кому-то хватит медианной зарплаты, чтобы спокойно жить. Кто-то хочет заменить свою текущую зарплату. Ну а я, как обычно, мечтаю масштабно — 300 000 рублей пассивного дохода в месяц. Почему именно столько? Да кто я такой, чтобы столько не хотеть?
Не про квартиры, но тоже классные посты, которые вам понравятся:
Я превратил свой инвестиционный портфель в RPG. Только деньги настоящиеСколько нужно длинных ОФЗ, чтобы больше не работать и жить на пассивный доход? Я посчитал!Вот что НУЖНО КУПИТЬ ПОД ПАССИВНЫЙ ДОХОД в сентябре! Показываю свой план покупокЭти ОФЗ идеальны — настоящий КОМБАЙН ПАССИВНОГО ДОХОДА с самыми жирными купонами!Достаточно ли капитала в 24 млн рублей, чтобы достойно жить на пенсии?Портфель из ЛУЧШИХ дивидендных акций под пассивный доходКакие ОФЗ берем?ОФЗ 26233 (SU26233RMFS5)
ОФЗ 26240 (SU26240RMFS0)
ОФЗ 26246 (SU26246RMFS7)
ОФЗ 26254 (SU26254RMFS1)
ОФЗ 26247 (SU26247RMFS5)
ОФЗ 26250 (SU26250RMFS9)
Я посчитал с учетом налога 13%, сколько нужно ОФЗ на каждый месяц, чтобы получать среднюю, медиану и 300 тысяч в месяц. То есть, это будет чистыми. Купоны дважды в год у всех выпусков.
ОФЗ 26233
ОФЗ 26240
ОФЗ 26246
ОФЗ 26254
ОФЗ 26247
ОФЗ 26250
Для средней зарплаты 103 612 ₽: 15 098 ОФЗ на 10 676 679 ₽
Для медианной зарплаты 65 900 ₽: 9 604 ОФЗ на 6 791 392 ₽
Для моей цели 300 000 ₽: 43 709 ОФЗ на 30 908 568 ₽
А теперь посмотрим на годовой денежный поток, тоже после налога (-13%):
Вот и появился ценник финансовой свободы. Хотите заменить медианную зарплату — готовьте примерно 6,8 млн ₽. Среднюю — 10,7 млн ₽. А моя хотелка в 300 тысяч ежемесячно сегодня стоит почти 31 млн ₽.
Ну… осталось сущая мелочь — накопить. 😄
Для нашей конкретной корзины ОФЗ каждый вложенный сегодня миллион рублей приносит примерно 116 тысяч рублей чистого купонного дохода в год. Или около 9 700 ₽ в месяц в среднем.
Получается довольно удобная шпаргалка:
Конечно, это расчет именно по сегодняшним ценам выбранных выпусков и их фиксированным купонам, а не вечная ставка доходности на все времена.
Купоны у этих ОФЗ фиксированные. Поэтому 65 900 рублей сегодня и те же 65 900 рублей через десять лет — совершенно разные деньги по покупательной способности.
Кроме купонов, часть общей доходности даст и погашение ОФЗ по номиналу: все выбранные выпуски сейчас торгуются существенно ниже 100%. Особенно прекрасны в этом плане 26233 и 26240, которые стоят около 57–59% номинала.
Но возврат к номиналу не отменяет инфляцию. Поэтому воспринимать расчеты выше как инструкцию «накопил 6,8 млн, уволился и следующие 40 лет лежишь на диване» точно не стоит.
Ответ на вопрос “сколько нужно длинных ОФЗ, чтобы больше не работать” получился довольно конкретным. Чтобы сегодня собрать портфель длинных ОФЗ, который купонами после налога заменяет:
Дорого? Конечно. Нереально? А вот тут я бы поспорил. Я продолжаю отправлять в свой портфель 30 000 рублей каждый месяц, реинвестировать купоны и дивиденды и постепенно увеличивать денежный поток.
А конечная цель всей этой затеи проста: добиться момента, когда можно посмотреть на очередной купон от Минфина и сказать большое спасибо Антону Германовичу, что сегодня на работу можно не идти 😄💸
Я открыто публикую все свои сделки, вы можете их видеть в моем публичном портфеле! Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на мой великолепный MAX-канал и/или телеграм-канал, если вам интересен путь инвестора и то, как обычный человек идет к регулярному пассивному доходу.
Мои ссылки: MAX — мой основной канал | Телеграм | Смартлаб | Дзен | Публичный портфель
Еще по теме:
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать уведомления о новых обновлениях, информации, скидках и т. д.
