На последнем заседании ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на отметке в 14%. Многие аналитики прогнозируют, что в ближайшее время мы не увидим сильного снижения ставки. Передо мной снова встал вопрос куда припарковать ликвидную часть портфеля. Среди вариантов есть вклады, фонды денежного рынка и ОФЗ.
В данной статье предлагаю рассмотреть все варианты, которые есть на рынке есть 1) Вклады На данный момент можно найти вклады сроком до 1 года на 14%. В топовых банках ставки достигают в лучшем случае 13% В целом как консервативная часть портфеля вклад смотрится неплохо, но у вклада есть один важный минус — доход приходит только в конце срока вклада. Если срочно понадобиться вытащить деньги, то потеряете весь накопленный доход.
В текущей ситуации, когда все быстро меняется я бы хотел вкладывать деньги в очень ликвидный инструмент без потери дохода. Поэтому лично для меня вклад является не самым привлекательным инструментов, однако небольшую часть портфеля я все же запарковал на 3 месяца под 14% ставку в одном банке 2) Фонды денежного рынка Фонды денежного рынка являются очень универсальным инструментом. У меня есть рубрика на канале, где я сравниваю доходность различных инструментов и в том числе ФДР.
С начала года доходность у фонда около 10%. За год думаю получится около 14-15%, что сопоставимо с вкладом в банке, однако в таких инструментах есть важный плюс — рост тела актива начинается с первого дня вложений и не нужно ждать определенный срок, поэтому такой инструмент мне нравится больше за счет высокой ликвидности и сохранения дохода. Такие фонды есть у каждого брокера при этом, для своих фондов брокеры отменили комиссии за покупки и продажу паев фондов, что также добавляет плюсов этому инструменту.
Свободные деньги с брокерского счета я паркую в фонде денежного рынка TMON. Это позволяет быстро реагировать на изменения на рынке и быстро перекладываться в другие инструменты, если вижу хорошую возможность
3) ОФЗ
В текущей ситуации мне нравится стратегия основанная на покупке ОФЗ. Я уже писал статью про «денежную лесенку» и собственно я сам реализую ее на своих счетах через две ОФЗ — 26254 и 26226.
Вторая скоро погасится и буду перекладываться 26232. Доходность такого портфеля получается около 15,5-16% годовых при этом ОФЗ обладают также высокой ликвидностью и купонный доход начинает накапливаться с первого дня владения облигациями.
По итогу ликвидная часть портфеля распределена таким образом 50% в фонде денежного рынка, 40% в ОФЗ и 10% на вкладе
Часть денег, которая лежит в ОФЗ распределена между длинными (ОФЗ 26254) и короткими (ОФЗ 26232 и ОФЗ 26226) в равной пропорции
Фонды денежного рынка беру от брокера в котором находятся акции для быстрой ребалансировки активов
Вклад выступает как подушка безопасности, это деньги на «чёрный день»
P.
s. уже несколько недель занимаюсь разработкой приложения для учета своих инвестиций. Напишите в комментариях было бы интересно использовать такое приложение в своих инвестициях именно вам и что бы вы хотели от этого приложения!
Еще по теме:
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать уведомления о новых обновлениях, информации, скидках и т. д.
