Когда у меня закончился вклад, я пошёл в облигации и быстро устал сравнивать их вручную: цена, НКД, купон, налог, флоатеры, долларовые выпуски. Excel-таблица на десять бумаг стала последней каплей. Сделал инструмент для себя, потом в одиночку с помощью ИИ довёл до сайта. Данные с Мосбиржи и Банка России, сайт бесплатный, без регистрации.
Пишу сюда, потому что здесь люди считают облигации лучше меня и быстрее найдут ошибку. Что считает Для каждой бумаги: вложено с НКД и комиссией → получите к погашению → чистая прибыль после налога. Годовая доходность считается по датам платежей (XIRR), уже после налога и комиссии.
Учтены целые лоты: остаток суммы показывается отдельно. Пример на 05.11.
2026: купон 18%, цена 100,97%, до погашения 7 месяцев. На 100 000 ₽: 97 бумаг за 99 139 ₽, к погашению 107 263 ₽, чистыми 8 124 ₽, 14,98% годовых. Налог: (10 329 − 941 − 50) × 13% = 1 214 ₽.
Это пример расчёта, не рекомендация. Карта доходности на фоне последних распродаж На Смартлабе сейчас много обсуждают падение высокодоходных выпусков. На карте это видно сразу: точки — выпуски с фиксированным купоном, линия — кривая ОФЗ, расстояние до неё — премия за риск.
На 05.11.2026 у 101 выпуска оценка «Высокая», у 94 — «Средняя», у 45 — «Пониженная», у 99 — «Высокий риск».
У 21 выпуска доходность к погашению выше 50%, они в таблице под графиком.
Оценка надёжности строится только по рыночным данным: премия к кривой ОФЗ, ликвидность, аномалии цены. Это не кредитный рейтинг.
Доходность на карте до налога, чтобы её можно было сравнить с кривой.
Кривая ОФЗ на 05.11.
2026: 1 год 14,32%, 10 лет 16,55%, наклон +2,23 п.п., кривая нормальная.
Рядом месяц и год назад. Флоатеры: ставка безубыточности Купон каждого флоатера проверен по истории его выплат: база (ключевая или RUONIA), надбавка и способ фиксации. Дальше задаёте сценарий ставки, и сайт ищет ставку безубыточности против лучшей фиксированной облигации на тот же срок.
На 05.11 при ключевой 14% первый флоатер списка давал по расчёту на 1,63 п.п.
больше фиксированной; сравниваются они при ключевой 12,56% к погашению.
Валютные: налог с курсовой разницы
Прибыль в долларах, налог в рублях: если доллар вырос, платите налог и с курса. Валютная вкладка считает в рублях по вашему сценарию курса и находит курс безубыточности против лучшей рублёвой облигации на тот же срок.
«Пульс рынка»
Справа на главной: ключевая ставка, кривая ОФЗ на год, RUONIA и ближайшее заседание ЦБ; после заседания сами подтягиваются решение и ссылки на пресс-релиз и прогноз.
Допущения, которые стоит знать
— Покупка по цене предложения на бирже, держим до погашения, все выплаты в срок; дефолт не моделируется. — Налог 13%, 15% или 0% на выбор, за весь срок, в дату погашения.
ИИС и ЛДВ не учитываются. — Цены с задержкой до 15 минут, вне торгов — на закрытие. — Выпуски с офертой раньше погашения и с амортизацией на карту не попадают.
Просьба Возьмите бумагу, которую вы уже посчитали у себя, и сравните. Если не сходится, пришлите ISIN, сумму и параметры: разберу и отвечу здесь. И пара вопросов: 1.
Чего не хватает? Думаю о реинвестировании купонов, «наборе» с календарём выплат и фильтре «купон раз в месяц».2. Что в интерфейсе мешает или непонятно с первого взгляда? Сайт: procentoria.ru
Еще по теме:
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать уведомления о новых обновлениях, информации, скидках и т. д.
